티스토리 뷰
23년 7월 12일부터 퇴직연금 가입자는 디폴트옵션(사전지정운영제도) 지정이 의무화되는데요, 23년 7월 12일 기준으로 이전 퇴직연금가입자와 이후 퇴직연금 가입자의 디폴트옵션 의무에 차이가 있습니다. 이 글을 보시면 디폴트옵션이란 무엇인지, 정부가 왜 퇴직연금 가입자에게 디폴트옵션을 의무화하는지, 신규 퇴직연금 가입자가 디폴트옵션(사전지정운영제도)을 지정하지 않았을 때 과태료가 얼마인지 아실 수 있습니다.
기업은행 디폴트 옵션(사전지정운영제도)상품에 대해 빠르게 알아보시려면
기업은행 디폴트옵션 상품 바로보기로 가시면 상세하게 보실 수 있습니다.
디폴트 옵션이란?
- 디폴트 옵션(사전지정운영제도)이란?
디폴트옵션이란 사전지정운용제도라는 뜻으로,확정기여형 퇴직연금(DC)형과 개인형 퇴직연금(IRP)의 가입자가 자신의 퇴직연금을 운용하는 방식을 사전에 지정하는 것으로 기존에는 만기 자동재예치라는 제도로 퇴직연금을 원리금보장형으로 운용하다가 만기일에 만기일 이후의 퇴직연금 운용방식을 정하지 않아도 자동으로 재예치 되어 운영되었지만 대부분의 퇴직연금 가입자가 수익률이 낮은 원리금보장형으로만 퇴직연금을 운용하고 있어 만기 자동재예치라는 제도를 없애고 디폴트 옵션(사전지정운영제도)제도를 시행하면서 원리금보장형 운용방식 외에도 투자를 통한 실적배당 수익을 얻을 수 있도록 유도해 퇴직연금을 방치하지 않고 운용할 수 있습니다.
- 디폴트 옵션(사전지정운영제도) 의무화
이유는?
사전에 퇴직연금 운용방식을 정하는 이유는퇴직연금 가입자의대부분이 퇴직연금 운용방식을 지정하는 것을 번거로워하거나 원금보장상품에 가입된 상태로 퇴직연금 수익률이 연평균 1~2% 수준에 불과해 퇴직연금으로서 기능을 제대로 하지 못하고 있는 상태입니다. 이에 퇴직연금 운용방식을 디폴트 옵션(사전지정운영제도)으로 사전에 지정해 퇴직연금이 놀지 않고 운용되어수익률을 높이고 노후에 소득보장을 강화하자는 취지로 도입되었습니다.
- 퇴직연금 신규 가입자와 이전 가입자의
디폴트 옵션(사전지정운영제도) 의무 차이는?
23년 7월 12일 이후의 퇴직연금 신규 가입자는 디폴트 옵션(사전지정운영제도)을 의무로 지정해야 합니다. 지정하지 않을 시에는 근로자퇴직급여보장법 제21조의 5항의 디폴트옵션을 반영한 퇴직연금규약으로 변경해야 하는 의무사항을 위반한 것으로 보고 500만 원 이하의 과태료가 부과될 수 있습니다. 다만, 23년 7월 12일 이전 퇴직연금 가입자는 디폴트 옵션(사전지정운영제도)의 지정이 의무사항은 아니지만 지정하기를 권고받고 있으며 디폴트 옵션(사전지정운영제도)을 취급하는 금융사(은행사, 보험사, 증권사)에서 디폴트 옵션(사전지정운영제도) 상품의 안내를 받고 있습니다.
기업은행
디폴트옵션 상품
기업은행 디폴트 옵션(사전지정운영제도) 상품은 임금인상률, 물가상승률, 주식시장 리스크를 감안해 투자 수익률과 투자원금 손실 위험도를 고려해 고위험 상품, 중위험 상품, 저위험 상품, 초저위험 상품으로 나눠 총 8개의 디폴트 옵션(사전지정운영제도)상품이 있습니다. 고위험 상품의 목표수익률은 연 7.0% 이상, 중위험 상품의 목표수익률은 연 5.0% 이상, 저위험 상품의 목표수익률은 연 3.7% 이상입니다. 기업은행 디폴트 옵션(사전지정운영제도) 상품을 보시려면, TDF(Target Date Fund) 펀드와 BF(Balenced Fund)에 대해 알아야 합니다. TDF(Target Date Fund) 펀드란 투자할 시점을 미리 정해놓고 가입기간이 지나면서 투자 위험이 낮은 자산의 비중을 늘리는 자산배분 펀드이고 BF(Balenced Fund) 펀드란 투자위험이 서로 다른 다양한 자산에 분산 투자하는 펀드입니다.
- 고위험 상품 1호
집합투자증권에 100% 투자하는 펀드 상품으로 3개의 TDF 펀드로 구성된 상품 - 고위험 상품 2호
집합투자증권에 80% 투자, 정기예금에 20% 투자하는 혼합 상품으로 2개의 TDF 펀드와
1개의 정기예금으로 구성된 상품 - 중위험 상품 1호
집합투자증권에 70% 투자,정기예금에 30% 투자하는 혼합 상품으로 2개의TDF 펀드와
1개의 정기예금으로 구성된 상품 - 중위험 상품 2호
집합투자증권에 60% 투자,정기예금에 40% 투자하는 혼합 상품으로 2개의BF 펀드와
1개의 정기예금으로 구성된 상품 - 중위험 상품 3호
집합투자증권에 80% 투자,정기예금에 20% 투자하는 혼합 상품으로 2개의펀드와
1개의 정기예금으로 구성된 상품 - 저위험 상품 1호
집합투자증권에 40% 투자,정기예금에 60% 투자하는 혼합 상품으로 2개의TDF 펀드와
1개의 정기예금으로 구성된 상품(2호와 투자사가 상이) - 저위험 상품 2호
집합투자증권에 40% 투자,정기예금에 60% 투자하는 혼합 상품으로 2개의TDF 펀드와
1개의 정기예금으로 구성된 상품(1호와 투자사가 상이) - 초저위험 상품 1호
정기예금에 100% 투자하는 상품으로 3개의 정기예금으로 구성된 상품